Блокировка счетов самозанятых: проблема, которую не ожидали

На новый налоговый режим в отношении самозанятых граждан с 1 января 2019 года перешло более 40 тысяч человек. Однако неожиданно возникла проблема, которую законодатель не предусмотрел: банки стали осуществлять массовую блокировку счетов самозанятых граждан.

Почему так происходит?

Ранее граждане могли открывать либо счета для ведения предпринимательской деятельности (если имели статус ИП), либо счета на личные и бытовые нужды. Однако коммерческие банки не предусмотрели промежуточный вариант для самозанятых граждан: с одной стороны, эти лица не имеют статуса ИП, но с другой – их деятельность направлена на получение дохода. Поэтому банки, заподозрив, что клиент-физическое лицо использует счет для ведения предпринимательской деятельности, вправе заблокировать его. Во многих договорах открытия расчетного счета сказано, что физическое лицо, не имеющее статуса ИП, не вправе использовать счет для ведения предпринимательской деятельности.

Еще один «камень преткновения» - закон о блокировке банковских карт, вступивший в силу в конце сентября 2018 года. Напомним, что банк, увидев «нетипичность» проводимых гражданином операций, вправе заблокировать ее, а затем связаться с клиентом и уточнить, действительно ли он совершал то или иной действие. Если дозвониться не удалось, счет или операция блокируется на 48 часов, после чего блокировка снимается. Учитывая, что самозанятые могут переводить деньги самым разнообразным субъектам, банки могут блокировать счета достаточно часто. Закон был введен для предотвращения совершения экономических преступлений (в частности, мошенничеств), однако чрезмерная бдительность банков усложняет жизнь их клиентам.

Что делать в случае блокировки счетов самозанятых?

Действующее законодательство не обязывает самозанятых граждан сообщать банкам о своем статусе. Более того, коммерческие учреждения могут самостоятельно проверить статус клиента при помощи специального сервиса ФНС. Однако для предотвращения блокировки расчетного счета самозанятого рекомендуется уведомлять банк о новом статусе заранее, сформировав соответствующие документы в мобильном приложении «Мой налог» или в личном кабинете на сайте ФНС.

Какие еще действия может предпринять самозанятый?

1. Самозанятому лучше иметь несколько расчетных счетов: один следует использовать непосредственно для ведения своей деятельности, а другой – для личных, семейных, бытовых нужд. В этом случае если один счет будет заблокирован, гражданин сможет совершать денежные операции через другой счет.
2. Перед началом сотрудничества с тем или иным контрагентом самозанятому следует проконсультироваться с грамотным уголовным адвокатом, который проверит, не является ли партнер «проблемным». В ином случае сотрудничество с неблагонадежным партнером может стать не только причиной блокировки счета, но и вызвать интерес правоохранительных органов.
3. Если расчетный счет самозанятого уже заблокирован, ему необходимо обратиться в банк и узнать причины этого. Сотрудники кредитного учреждения обязаны предоставить полную информацию, в том числе и о том, какие документы следует предоставить клиенту для снятия ограничения. В частности, банк может сослаться на положения 115-ФЗ: тогда самозанятому придется предоставить бумаги, подтверждающие законность источника происхождения денег.
4. Если банк не спешит снимать блокировку или затягивает сроки рассмотрения предъявленных документов, то гражданин может обратиться с жалобой в ЦБ РФ. Сделать это можно, в том числе, через интернет-приемную и по телефону 8 800 300-30-00.
5. Если вопрос с блокировкой не удалось решить мирным путем, то гражданин может обратиться в органы правосудия с иском о восстановлении доступа к расчетному счету.

Отсюда следует, что самозанятым гражданам следует, во-первых, внимательно изучить договор на открытие и ведение счета, во-вторых, ознакомиться с действующим законодательством. В случае возникновения проблем обратитесь к адвокату, который поможет оперативно разблокировать счет и возвратиться к нормальной деятельности.

Автор материала:

адвокат Саркисов В.И.