26 сентября 2018 года вступил в силу 167-ФЗ от 27 июня 2018 года, призванный защитить счета граждан и организаций от мошенников и, соответственно, от несанкционированных транзакций. Его суть состоит в том, что банки, подозревающие, что операцию пытается выполнить постороннее лицо, вправе заблокировать банковскую карту, транзакцию, электронный кошелек или мобильное приложение сроком до 2 дней. Подобная мера вполне оправдана: лишь в 2017 году объем несанкционированных операций со счетов юрлиц составил более 1,57 млрд рублей, а похищенной оказалась половина от этой суммы.
Закон о блокировке банковских карт не говорит, когда банк может воспользоваться этим правом. Однако эта информация содержится в Приказе Банка России от 27 сентября 2018 года № 2525. Рассмотрим, какими критериями будет руководствоваться кредитное учреждение:
При этом для выявления возможного мошенничества каждое кредитное учреждение использует доступные ей технические средства и приема. Строгих требований на этот счет нет.
Напомним, что ранее мы уже писали о том, когда и при каких условиях банк может не выдать деньги со счета или вклада.
Если банк, руководствуясь вышеназванными критериями, выявляет подозрительную операцию, он обязан заблокировать ее, а затем немедленно связаться с клиентом посредством телефонного звонка или электронного сообщения.
Если клиент подтверждает, что именно он совершает данную операцию, то банк пропускает ее, если нет – отклоняет. Если же выйти на связь не удалось, банк «замораживает» карту или операцию на срок до 48 часов. По истечении указанного времени, если ответа не последовало, операция выполняется.
Отдельно стоит сказать о юрлице-получателе денежных средств. Компания-отправитель может приостановить зачисление средств на счет даже тогда, когда деньги были уже списаны. В течение 5 рабочих дней получателю денег необходимо предоставить документы, подтверждающие законный источник происхождения средств (например, заключенный контракт). Если такие бумаги не предоставляются, деньги возвращаются назад плательщику в течение 2 суток со дня истечения пятидневного срока.
С одной стороны, установление критериев блокировки карт должно помочь компаниям спланировать свои денежные операции так, чтобы банк пропустил их с первого раза. Количество экономических преступлений (в частности, мошенничеств), совершаемых с использованием платежных средств, должно снизиться. С другой стороны, недобросовестные лица также могут подстроиться под критерии Банка России с тем, чтобы завладеть чужими средствами, не вызывая подозрений. В свою очередь, банки начнут блокировать операции, вызывающие малейшие сомнения, чтобы не получить в дальнейшем от клиента жалобу. Работа многих компаний будет значительно осложнена в связи с данным фактором.
Есть и другие негативные последствия:
Закон о блокировке банковских карт не способен защитить юридическое лицо на 100 %. Если вы обнаружили несанкционированное списание, рекомендуем действовать следующим образом.
Многие организации считают, что банк самостоятельно возвратит средства, и обращаться в полицию не имеет смысла. Но это не так: опытные мошенники оперативно выводят деньги со счетов, поэтому при всем желании банк просто не успеет заблокировать операцию. А вот в рамках возбужденного дела найти мошенника и, соответственно, вернуть деньги, вполне возможно, особенно если интересы компании представляет адвокат.
Следовательно, компаниям необходимо выстраивать свою финансовую деятельность с учетом новых положений закона. А если кража все же произошла, используйте все возможные способы для возврата денег, в том числе обращение в полицию.
Основания и порядок проведения обыска строго регламентированы законом, поэтому отступление от правил ведет к признанию данного следственного действия незаконным.
Полное или частичное невыполнение условий договора может обернуться для руководителя компании реальными сроками.
Если судья прямо или косвенно заинтересован в исходе уголовного дела, он должен быть отстранен от его рассмотрения. Но на практике добиться этого не так просто.
Принят закон, предусматривающий существенное ограничение арестов предпринимателей. Однако как он будет работать на практике, пока неизвестно.
Уголовные дела по налоговым преступлениям должны возбуждаться только на основании материалов ФНС. Однако «лазейки» в законе позволяют обходить это правило.
Как ФНС успешно борется с «серыми» схемами налоговой оптимизации?
Даже если лицо добровольно сдало в полицию наркотики, это не значит, что оно автоматически избежит уголовной ответственности за наркопреступления.
Новые преступления в УК РФ, допросы по видео-конференц-связи, изменение порядка возбуждения дел по налоговым преступлениям и другие важные изменения, вступившие в силу в 2022 году.
В уходящем году наблюдается увеличение числа приговоров за должностные преступления. В некоторых случаях суды приговаривают чиновников не только к лишению свободы, но и к многомиллионным штрафам.
Сотрудники полиции обладают довольно широким набором прав, однако это не значит, что они могут злоупотреблять ими. Должны ли граждане по первому требованию выворачивать свои карманы и показывать мобильные телефоны, расскажем в этой статье.
