26 сентября 2018 года вступил в силу 167-ФЗ от 27 июня 2018 года, призванный защитить счета граждан и организаций от мошенников и, соответственно, от несанкционированных транзакций. Его суть состоит в том, что банки, подозревающие, что операцию пытается выполнить постороннее лицо, вправе заблокировать банковскую карту, транзакцию, электронный кошелек или мобильное приложение сроком до 2 дней. Подобная мера вполне оправдана: лишь в 2017 году объем несанкционированных операций со счетов юрлиц составил более 1,57 млрд рублей, а похищенной оказалась половина от этой суммы.
Закон о блокировке банковских карт не говорит, когда банк может воспользоваться этим правом. Однако эта информация содержится в Приказе Банка России от 27 сентября 2018 года № 2525. Рассмотрим, какими критериями будет руководствоваться кредитное учреждение:
При этом для выявления возможного мошенничества каждое кредитное учреждение использует доступные ей технические средства и приема. Строгих требований на этот счет нет.
Напомним, что ранее мы уже писали о том, когда и при каких условиях банк может не выдать деньги со счета или вклада.
Если банк, руководствуясь вышеназванными критериями, выявляет подозрительную операцию, он обязан заблокировать ее, а затем немедленно связаться с клиентом посредством телефонного звонка или электронного сообщения.
Если клиент подтверждает, что именно он совершает данную операцию, то банк пропускает ее, если нет – отклоняет. Если же выйти на связь не удалось, банк «замораживает» карту или операцию на срок до 48 часов. По истечении указанного времени, если ответа не последовало, операция выполняется.
Отдельно стоит сказать о юрлице-получателе денежных средств. Компания-отправитель может приостановить зачисление средств на счет даже тогда, когда деньги были уже списаны. В течение 5 рабочих дней получателю денег необходимо предоставить документы, подтверждающие законный источник происхождения средств (например, заключенный контракт). Если такие бумаги не предоставляются, деньги возвращаются назад плательщику в течение 2 суток со дня истечения пятидневного срока.
С одной стороны, установление критериев блокировки карт должно помочь компаниям спланировать свои денежные операции так, чтобы банк пропустил их с первого раза. Количество экономических преступлений (в частности, мошенничеств), совершаемых с использованием платежных средств, должно снизиться. С другой стороны, недобросовестные лица также могут подстроиться под критерии Банка России с тем, чтобы завладеть чужими средствами, не вызывая подозрений. В свою очередь, банки начнут блокировать операции, вызывающие малейшие сомнения, чтобы не получить в дальнейшем от клиента жалобу. Работа многих компаний будет значительно осложнена в связи с данным фактором.
Есть и другие негативные последствия:
Закон о блокировке банковских карт не способен защитить юридическое лицо на 100 %. Если вы обнаружили несанкционированное списание, рекомендуем действовать следующим образом.
Многие организации считают, что банк самостоятельно возвратит средства, и обращаться в полицию не имеет смысла. Но это не так: опытные мошенники оперативно выводят деньги со счетов, поэтому при всем желании банк просто не успеет заблокировать операцию. А вот в рамках возбужденного дела найти мошенника и, соответственно, вернуть деньги, вполне возможно, особенно если интересы компании представляет адвокат.
Следовательно, компаниям необходимо выстраивать свою финансовую деятельность с учетом новых положений закона. А если кража все же произошла, используйте все возможные способы для возврата денег, в том числе обращение в полицию.
Если гражданин отказывается выполнить требования сотрудников полиции, ему грозит административная, а в некоторых случаях и уголовная ответственность.
В УПК РФ закреплены основания прекращения уголовного дела и уголовного преследования, однако с их применением могут возникать определенные сложности.
Теракты вызывают большой резонанс в обществе, которое нередко требует «разобраться» с причастными к ним лицам без суда и следствия. Однако такой вариант в правовом государстве невозможен.
УК РФ исключает привлечение лица к уголовной ответственности за совершение деяния, которое запрещено уголовным законом, однако в силу малозначительности преступлением не является. Но реализовать данное требование на практике не всегда возможно, так как этому зачастую мешает множество «пробелов» в праве, связанных прежде всего с отсутствием однозначных критериев для взвешивания или измерения степени значительности деяния и (или) его последствий с точки зрения общественной опасности, что в итоге влечет принятие решения на основе субъективной оценки правоприменителя.
Действующий УПК РФ дает возможность правоохранителям обыскивать не только помещения, но и автомобили. Однако часто это следственное мероприятие путают с обследованием, осмотром и досмотром.
В 2023 году проблеме арестов предпринимателей уделено особое внимание.
Основания и порядок проведения обыска строго регламентированы законом, поэтому отступление от правил ведет к признанию данного следственного действия незаконным.
Полное или частичное невыполнение условий договора может обернуться для руководителя компании реальными сроками.
Если судья прямо или косвенно заинтересован в исходе уголовного дела, он должен быть отстранен от его рассмотрения. Но на практике добиться этого не так просто.