26 сентября 2018 года вступил в силу 167-ФЗ от 27 июня 2018 года, призванный защитить счета граждан и организаций от мошенников и, соответственно, от несанкционированных транзакций. Его суть состоит в том, что банки, подозревающие, что операцию пытается выполнить постороннее лицо, вправе заблокировать банковскую карту, транзакцию, электронный кошелек или мобильное приложение сроком до 2 дней. Подобная мера вполне оправдана: лишь в 2017 году объем несанкционированных операций со счетов юрлиц составил более 1,57 млрд рублей, а похищенной оказалась половина от этой суммы.
Закон о блокировке банковских карт не говорит, когда банк может воспользоваться этим правом. Однако эта информация содержится в Приказе Банка России от 27 сентября 2018 года № 2525. Рассмотрим, какими критериями будет руководствоваться кредитное учреждение:
При этом для выявления возможного мошенничества каждое кредитное учреждение использует доступные ей технические средства и приема. Строгих требований на этот счет нет.
Напомним, что ранее мы уже писали о том, когда и при каких условиях банк может не выдать деньги со счета или вклада.
Если банк, руководствуясь вышеназванными критериями, выявляет подозрительную операцию, он обязан заблокировать ее, а затем немедленно связаться с клиентом посредством телефонного звонка или электронного сообщения.
Если клиент подтверждает, что именно он совершает данную операцию, то банк пропускает ее, если нет – отклоняет. Если же выйти на связь не удалось, банк «замораживает» карту или операцию на срок до 48 часов. По истечении указанного времени, если ответа не последовало, операция выполняется.
Отдельно стоит сказать о юрлице-получателе денежных средств. Компания-отправитель может приостановить зачисление средств на счет даже тогда, когда деньги были уже списаны. В течение 5 рабочих дней получателю денег необходимо предоставить документы, подтверждающие законный источник происхождения средств (например, заключенный контракт). Если такие бумаги не предоставляются, деньги возвращаются назад плательщику в течение 2 суток со дня истечения пятидневного срока.
С одной стороны, установление критериев блокировки карт должно помочь компаниям спланировать свои денежные операции так, чтобы банк пропустил их с первого раза. Количество экономических преступлений (в частности, мошенничеств), совершаемых с использованием платежных средств, должно снизиться. С другой стороны, недобросовестные лица также могут подстроиться под критерии Банка России с тем, чтобы завладеть чужими средствами, не вызывая подозрений. В свою очередь, банки начнут блокировать операции, вызывающие малейшие сомнения, чтобы не получить в дальнейшем от клиента жалобу. Работа многих компаний будет значительно осложнена в связи с данным фактором.
Есть и другие негативные последствия:
Закон о блокировке банковских карт не способен защитить юридическое лицо на 100 %. Если вы обнаружили несанкционированное списание, рекомендуем действовать следующим образом.
Многие организации считают, что банк самостоятельно возвратит средства, и обращаться в полицию не имеет смысла. Но это не так: опытные мошенники оперативно выводят деньги со счетов, поэтому при всем желании банк просто не успеет заблокировать операцию. А вот в рамках возбужденного дела найти мошенника и, соответственно, вернуть деньги, вполне возможно, особенно если интересы компании представляет адвокат.
Следовательно, компаниям необходимо выстраивать свою финансовую деятельность с учетом новых положений закона. А если кража все же произошла, используйте все возможные способы для возврата денег, в том числе обращение в полицию.
Уголовные дела по налоговым преступлениям должны возбуждаться только на основании материалов ФНС. Однако «лазейки» в законе позволяют обходить это правило.
Как ФНС успешно борется с «серыми» схемами налоговой оптимизации?
Даже если лицо добровольно сдало в полицию наркотики, это не значит, что оно автоматически избежит уголовной ответственности за наркопреступления.
Новые преступления в УК РФ, допросы по видео-конференц-связи, изменение порядка возбуждения дел по налоговым преступлениям и другие важные изменения, вступившие в силу в 2022 году.
В уходящем году наблюдается увеличение числа приговоров за должностные преступления. В некоторых случаях суды приговаривают чиновников не только к лишению свободы, но и к многомиллионным штрафам.
Сотрудники полиции обладают довольно широким набором прав, однако это не значит, что они могут злоупотреблять ими. Должны ли граждане по первому требованию выворачивать свои карманы и показывать мобильные телефоны, расскажем в этой статье.
Когда вина гражданина в преступлении очевидна, хорошим способом смягчить приговор является заключение досудебного соглашения со следствием. Однако перед тем, как решиться на такой шаг, необходимо тщательно взвесить все «за» и «против», ведь в некоторых случаях сделка со следствием может не только не помочь, но и обернуться еще большими проблемами для подозреваемого или обвиняемого.
Исполняя госконтракт, предпринимателю необходимо внимательно относится к исполнению его условий и оценивать перспективу возможного привлечения к уголовной ответственности: даже незначительные нарушения при «освоении» бюджетных денег могут привести к серьезным уголовно-правовым последствиям.
Распространение фейков о российской армии может обернуться лишением свободы на срок до 15 лет. Но привлечение к уголовной ответственности возможно в строго определенных случаях.
Среди наиболее строгих мер пресечения домашний арест занимает второе место по «популярности» после заключения под стражу. И с каждым годом суды применяют его все активнее, в том числе по указанию Верховного Суда РФ.
