Согласно ст.846 ГК РФ, банк обязан заключить договор банковского счета с любым субъектом, обратившимся к нему, будь то обычный гражданин, ИП или организация. Однако на деле многие компании и предприниматели получают отказ банка в открытии счета.
Почему так происходит? Видимых причин отказа в обслуживании может быть несколько.
Отметим, что участие гендиректора в уголовном деле в роли подозреваемого (обвиняемого) в совершении серьезных экономических преступлений может также повлиять на решение банка. Причем даже если исход дела был благоприятным для руководителя, кредитным учреждением это обстоятельство все равно может быть рассмотрено как подозрительное.
«Конечно, это далеко не все причины, которые могут побудить банк отказать в открытии счета. Более полный перечень содержится в п.6.2 Положения Банка России от 2 марта 2012 года № 375-П. Но даже в нем сказано, что кредитная организация может устанавливать свои факторы, влияющие на решение об открытии счета».
Причины отказа в обслуживании мы уже выяснили. Теперь рассмотрим, что делать компании в случае отказа.
Приведем реальный пример.
ООО «Атлан» пожелало открыть расчетный счет в Россельхозбанке, но получило отказ. Кредитное учреждение смутил минимальный размер уставного капитала, вид деятельности фирмы (оптовая торговля отходами и ломом), и прочая негативная информация, в частности, о том, что ранее компания практиковала снятие крупных денежных сумм через корпоративные карты. Однако арбитражный суд посчитал, что доводы кредитного учреждения не состоятельны, кроме того, оно не смогло доказать, что юридическое лицо имеет какое-то отношение к экстремизму или терроризму. По этой причинам суд удовлетворил иск ООО «Атлан» и обязал банк заключить договор.
Проанализировать, что не так с вашей компанией, может практикующий уголовный адвокат: он выяснит, какие именно нормы «антиотмывочного» закона применяются в конкретном случае. Им также могут быть составлены рекомендации относительно того, как законно обойти установленные запреты и ограничения.
Кроме того, специалист проанализирует, безопасно ли сотрудничество вашей компании с тем или иным контрагентом. Это очень важно, поскольку работа с неблагонадежным партнером может не только закрыть доступ к банковскому обслуживанию, стать причиной блокировки счета, но и вызвать интерес у ФНС и правоохранительных органов. Тогда уже потребуется помощь при проверках ОБЭП, поскольку запросы документов и вызовы в контролирующие органы практически обеспечены.
Отсюда следует, что если вы не хотите потерять доступ к банковскому обслуживанию, оценивайте деятельность своей компании с точки зрения «антиотмывочного» (и не только) законодательства. Заранее выявив и устранив риски, можно избежать перебоев в работе фирмы, а, значит, и убытков.