Отказ в банковском обслуживании: какие фирмы под запретом?

Согласно ст.846 ГК РФ, банк обязан заключить договор банковского счета с любым субъектом, обратившимся к нему, будь то обычный гражданин, ИП или организация. Однако на деле многие компании и предприниматели получают отказ банка в открытии счета.

Почему так происходит? Видимых причин отказа в обслуживании может быть несколько.

1. Компания зарегистрирована по «массовому адресу». Предприниматели, не имеющие постоянного офиса, могут нарваться на мошенников и приобрести адрес, по которому уже зарегистрированы десятки других фирм.
2. Компания не предоставила нужных документов или не выполнила требования, предъявляемые к ним. Это самая безобидная причина, о которой сотрудники банка обязательно сообщат потенциальному клиенту.
3. Сомнительная репутация компании. Этот критерий применим, если фирма существует какое-то время. Например, отказ в обслуживании в банке могут спровоцировать задолженности по кредитам в других банках, неоплаченные налоги, большое количество счетов в других банках или их блокировка другими кредитными учреждениями. Репутация фирмы может вызывать сомнение, если его учредители (либо партнеры, с которыми сотрудничает данная фирма) находятся в «черном списке» Росфинмониторинга.
4. Компания отвечает признакам «однодневки». Банки не желают сотрудничать с подобными компаниями из-за того, что большой процент таких юридических лиц ведут теневой бизнес. На фирму-«однодневку», в частности, может указывать относительно недавнее создание, минимальный уставной капитал, совмещение одним субъектом должности гендиректора и главного бухгалтера и т.д.

Отметим, что участие гендиректора в уголовном деле в роли подозреваемого (обвиняемого) в совершении серьезных экономических преступлений может также повлиять на решение банка. Причем даже если исход дела был благоприятным для руководителя, кредитным учреждением это обстоятельство все равно может быть рассмотрено как подозрительное.

Отказ банка в открытии счета: что делать компании?

Причины отказа в обслуживании мы уже выяснили. Теперь рассмотрим, что делать компании в случае отказа.

1. Если отказ был обусловлен неправильно составленными документами (отсутствием нужной документации), сотрудники банка свяжутся с руководством и попросят исправить ошибку.
2. Попробовать открыть счет в другом банке. Вполне возможно, что отказ предыдущего банка был вызван малозначительными причинами, и другое кредитное учреждение не откажется от сотрудничества.
3. Если и другие банки продолжают отказывать в открытии счета, стоит проанализировать возможные причины. Так, через специальный сервис ФНС можно проверить, не является ли юридический адрес вашей компании «резиновым», а на сайте Росфинмониторинга можно выяснить, не значится ли фирма в «черном списке».
4. Понудить банк к заключению договора через суд. Эта возможность предусмотрена ч.4 ст.445 ГК РФ. Отметим, что целесообразность обращения в суд сильно зависит от ситуации. Например, если банк подозревает фирму в отмывании денег, полученных преступным путем, судебное разбирательство имеет смысл, поскольку банку придется доказывать это обстоятельство.

Что может сделать адвокат?

Проанализировать, что не так с вашей компанией, может практикующий уголовный адвокат: он выяснит, какие именно нормы «антиотмывочного» закона применяются в конкретном случае. Им также могут быть составлены рекомендации относительно того, как законно обойти установленные запреты и ограничения.

Кроме того, специалист проанализирует, безопасно ли сотрудничество вашей компании с тем или иным контрагентом. Это очень важно, поскольку работа с неблагонадежным партнером может не только закрыть доступ к банковскому обслуживанию, стать причиной блокировки счета, но и вызвать интерес у ФНС и правоохранительных органов. Тогда уже потребуется помощь при проверках ОБЭП, поскольку запросы документов и вызовы в контролирующие органы практически обеспечены.

Отсюда следует, что если вы не хотите потерять доступ к банковскому обслуживанию, оценивайте деятельность своей компании с точки зрения «антиотмывочного» (и не только) законодательства. Заранее выявив и устранив риски, можно избежать перебоев в работе фирмы, а, значит, и убытков.