Согласно ст.846 ГК РФ, банк обязан заключить договор банковского счета с любым субъектом, обратившимся к нему, будь то обычный гражданин, ИП или организация. Однако на деле многие компании и предприниматели получают отказ банка в открытии счета.
Почему так происходит? Видимых причин отказа в обслуживании может быть несколько.
Отметим, что участие гендиректора в уголовном деле в роли подозреваемого (обвиняемого) в совершении серьезных экономических преступлений может также повлиять на решение банка. Причем даже если исход дела был благоприятным для руководителя, кредитным учреждением это обстоятельство все равно может быть рассмотрено как подозрительное.
«Конечно, это далеко не все причины, которые могут побудить банк отказать в открытии счета. Более полный перечень содержится в п.6.2 Положения Банка России от 2 марта 2012 года № 375-П. Но даже в нем сказано, что кредитная организация может устанавливать свои факторы, влияющие на решение об открытии счета».
Причины отказа в обслуживании мы уже выяснили. Теперь рассмотрим, что делать компании в случае отказа.
Приведем реальный пример.
ООО «Атлан» пожелало открыть расчетный счет в Россельхозбанке, но получило отказ. Кредитное учреждение смутил минимальный размер уставного капитала, вид деятельности фирмы (оптовая торговля отходами и ломом), и прочая негативная информация, в частности, о том, что ранее компания практиковала снятие крупных денежных сумм через корпоративные карты. Однако арбитражный суд посчитал, что доводы кредитного учреждения не состоятельны, кроме того, оно не смогло доказать, что юридическое лицо имеет какое-то отношение к экстремизму или терроризму. По этой причинам суд удовлетворил иск ООО «Атлан» и обязал банк заключить договор.
Проанализировать, что не так с вашей компанией, может практикующий уголовный адвокат: он выяснит, какие именно нормы «антиотмывочного» закона применяются в конкретном случае. Им также могут быть составлены рекомендации относительно того, как законно обойти установленные запреты и ограничения.
Кроме того, специалист проанализирует, безопасно ли сотрудничество вашей компании с тем или иным контрагентом. Это очень важно, поскольку работа с неблагонадежным партнером может не только закрыть доступ к банковскому обслуживанию, стать причиной блокировки счета, но и вызвать интерес у ФНС и правоохранительных органов. Тогда уже потребуется помощь при проверках ОБЭП, поскольку запросы документов и вызовы в контролирующие органы практически обеспечены.
Отсюда следует, что если вы не хотите потерять доступ к банковскому обслуживанию, оценивайте деятельность своей компании с точки зрения «антиотмывочного» (и не только) законодательства. Заранее выявив и устранив риски, можно избежать перебоев в работе фирмы, а, значит, и убытков.
Компании могут устанавливать любые расценки на свои услуги, это не запрещено законом. Но в ряде случаев чрезмерно высокая стоимость может указывать на мошенничество.
В случае уклонения от суда или следствия подозреваемые (обвиняемые) могут быть объявлены в розыск. Получение статуса «разыскиваемый» сулит негативные последствия для фигуранта уголовного дела.
Действующее законодательство разрешает судам наказание ниже низшего предела. Но возможна ли обратная ситуация?
Число приговоров по ст. 322.1 УК РФ стремительно увеличивается, и в ближайшем будущем ответственность за организацию незаконной миграции будет усилена.
Если гражданин отказывается выполнить требования сотрудников полиции, ему грозит административная, а в некоторых случаях и уголовная ответственность.
В УПК РФ закреплены основания прекращения уголовного дела и уголовного преследования, однако с их применением могут возникать определенные сложности.
Теракты вызывают большой резонанс в обществе, которое нередко требует «разобраться» с причастными к ним лицам без суда и следствия. Однако такой вариант в правовом государстве невозможен.
УК РФ исключает привлечение лица к уголовной ответственности за совершение деяния, которое запрещено уголовным законом, однако в силу малозначительности преступлением не является. Но реализовать данное требование на практике не всегда возможно, так как этому зачастую мешает множество «пробелов» в праве, связанных прежде всего с отсутствием однозначных критериев для взвешивания или измерения степени значительности деяния и (или) его последствий с точки зрения общественной опасности, что в итоге влечет принятие решения на основе субъективной оценки правоприменителя.
Действующий УПК РФ дает возможность правоохранителям обыскивать не только помещения, но и автомобили. Однако часто это следственное мероприятие путают с обследованием, осмотром и досмотром.
